כמה עולה ייעוץ משכנתאות מקצועי ואיחוד הלוואות? המדריך המלא לחיסכון של מאות אלפי שקלים

הצעד הכלכלי החשוב ביותר בדרך לשקט פיננסי

ההחלטה לרכוש דירה או לנסות להשתלט על חובות שנצברו היא אחת ההחלטות המשמעותיות והמורכבות ביותר בחייה של כל משפחה. המערכת הפיננסית והבנקאית בישראל עשויה להיראות לעיתים קרובות כמו מבוך בלתי מפוענח, שבו כל טעות קטנה עלולה לעלות לכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. מסיבה זו, יותר ויותר ישראלים בוחרים שלא לעבור את התהליך הזה לבד, אלא להיעזר בליווי מקצועי.

במדריך זה נפרט בהרחבה כמה עולים שירותים אלו, מה משפיע על מחירם בשוק, ומה תקבלו בתמורה לכספכם. המטרה שלנו היא להעניק לכם שקיפות מלאה כדי שתוכלו להבין את יחס העלות-תועלת המדהים שיש לשירותים אלו להציע. חברת המרכז למשכתנתאות (המרכז למשכנתאות ולפתרונות פיננסים בהובלת דורין קטרי) מציגה בפניכם את מפת הדרכים המלאה לחיסכון כלכלי מתוחכם.

מה משפיע על עלות השירות של ייעוץ וליווי פיננסי?

לפני שנצלול למספרים המדויקים, חשוב להבין כי תמחור השירות אינו קבוע והוא מושפע ממספר משתנים מרכזיים:

• מורכבות התיק: האם מדובר בלקוחות שכירים בעלי הכנסה יציבה והיסטוריית אשראי נקייה, או שמא מדובר במקרים מורכבים יותר כמו עצמאיים, בעלי נתוני BDI שליליים, או מסורבי בנקים?
• גובה המשכנתא או היקף החובות: עסקאות גדולות ומורכבות דורשות לעיתים קרובות עבודת שטח מאומצת יותר מול מספר רב של גורמי מימון.
• רמת הניסיון והקשרים של היועץ: משרד בוטיק מוביל עם ניסיון של מעל 17 שנים יציע ערך מוסף עצום בזכות קשרים ענפים במערכת הבנקאית והחוץ-בנקאית, מה שמאפשר להשיג ריביות מועדפות שיועץ מתחיל פשוט לא יוכל לקבל.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות מקצועי?

כאשר מדברים על ייעוץ משכנתאות, העלות נגזרת מאופי העסקה ומסלול הליווי הנדרש. להלן טווחי המחירים המקובלים בשוק כיום:

• ייעוץ וליווי למשכנתא רגילה (תיק סטנדרטי): טווח המחירים נע בין 6,000 ש"ח ל-10,000 ש"ח. שירות זה כולל ניתוח פרופיל פיננסי, בניית תמהיל אופטימלי, הגשת מכרז ריביות בין הבנקים השונים וליווי אישי עד לחתימה.
• ליווי למשכנתא מורכבת או מיחזור משכנתא קיימת: טווח המחירים נע בין 9,000 ש"ח ל-15,000 ש"ח. מדובר במקרים בהם נדרש טיפול מיוחד מול הבנקים או בנייה מחדש של משכנתא קיימת שאינה משרתת עוד את הלקוח בצורה אופטימלית.
• משכנתאות למסורבי בנקים או פרופילים פיננסיים מורכבים במיוחד: טווח המחירים נע בין 12,000 ש"ח ל-22,000 ש"ח (לעיתים מתומחר כאחוז מסוים מגובה העסקה), בשל הצורך בפתרונות מימון יצירתיים וניהול משא ומתן קשוח ומתוחכם.

כמה עולה תהליך של איחוד הלוואות?

משפחות רבות מוצאות את עצמן מתמודדות עם מספר רב של הלוואות קטנות (רכב, חופשה, סגירת מינוס) בריביות גבוהות ועם החזר חודשי כולל שחונק את התקציב. תהליך של איחוד הלוואות מאפשר לרכז את כל ההתחייבויות הללו תחת קורת גג אחת, לרוב באמצעות שעבוד נכס נדל"ני, ובכך לפרוס את החוב לעשרות שנים ולהפחית את ההחזר החודשי באלפי שקלים.

עלויות השירות בתחום זה מגוונות ונקבעות לרוב לפי שתי שיטות תמחור:

• מחיר פיקס (גלובלי): נע בדרך כלל בין 8,000 ש"ח ל-16,000 ש"ח, בהתאם למספר ההלוואות שיש לאחד ולמורכבות ההתנהלות מול הגופים הפיננסיים.
• עמלה מבוססת הצלחה / אחוזים מהיקף התיק: מקובל לגבות בין 1.5% ל-3% מסך כל ההלוואות המאוחדות. שיטה זו נפוצה בעיקר בעסקאות גדולות במיוחד שבהן נדרשת מעורבות אינטנסיבית של מומחה פיננסי בכיר.

ההבדל בין הוצאה להשקעה: למה לשלם על ייעוץ חוסך לכם כסף?

רבים שואלים את עצמם: "למה לי לשלם אלפי שקלים ליועץ אם אני יכול ללכת לבד לבנק?" התשובה פשוטה: הבנק הוא גוף עסקי שמטרתו למקסם רווחים. נציג הבנק, נחמד ככל שיהיה, מייצג את האינטרסים של הבנק – לא שלכם. יועץ מקצועי, לעומת זאת, עובד אך ורק עבורכם.

באמצעות תכנון נכון, השוואת מסלולים ומשא ומתן קשוח, חברת המרכז למשכתנתאות מצליחה שוב ושוב לחסוך ללקוחותיה מאות אלפי שקלים. החיסכון מתבטא לא רק בהורדת הריביות, אלא בעיקר בבניית תמהיל נכון שמונע עמלות פירעון מוקדם יקרות ומגן עליכם מפני עליות חדות בהחזרים החודשיים בעתיד. לכן, התשלום על הייעוץ אינו "הוצאה" אלא השקעה שמחזירה את עצמה פי כמה וכמה כבר בחודשים הראשונים.

למה דווקא המרכז למשכנתאות ולפתרונות פיננסיים?

המרכז למשכנתאות ולפתרונות פיננסים הוא משרד בוטיק מוביל בניהולה של דורין קטרי, המביאה איתה ניסיון מצטבר של למעלה מ-17 שנים בתחום המשכנתאות ופתרונות האשראי. אנו מאמינים כי לכל משפחה מגיעה הזדמנות אמיתית לצמוח מבחינה כלכלית ולחיות בביטחון.

אנו מלווים את לקוחותינו באופן אישי ויסודי, משלב שיחת הייעוץ הראשונית ועד לקבלת הכספים בפועל. בזכות הידע הפיננסי המעמיק והקשרים ההדוקים שפיתחנו ושימרנו לאורך כמעט שני עשורים, אנו מצליחים להשיג את הריביות הנמוכות ביותר במשק ולשפר משמעותית כל הצעה קיימת שקיבלתם. אצלנו, התיק שלכם מקבל את מלוא תשומת הלב הראויה, מתוך הבנה כי מדובר בעסקה החשובה ביותר בחייכם.

שוקלים לקחת משכנתא חדשה או מעוניינים לאחד את ההלוואות החונקות שלכם? אל תעשו את זה לבד. פנו אלינו עוד היום לפגישת ייעוץ ראשונית ותתחילו לחסוך.

מאת: יצחק פרץ